استراتيجيات الاستثمار بمنهج إسلامي | دليلك الشامل

كان يومًا مهمًا في حياتي عندما بدأت استكشاف الاستثمار الإسلامي. كنت شابًا متحمسًا، أبحث عن كيفية تنمية ثروتي وفقًا لقيم دينية وأخلاقية¹. لفتني أن الاستثمار الحلال يزداد شعبية بين المسلمين¹. قررت أن أتعرف أكثر عن هذا المجال.

في بداية رحلتك، قد تواجه تحديات في فهم الاستثمار الإسلامي¹. لكن بفضل الله وبحث مستمر، أصبحت أفهم كيفية الاستثمار وفقًا للشريعة¹. هذا الدليل هو نتاج رحلتك، أتمنى أن يساعدكم في تطوير استراتيجياتكم الاستثمارية.

أهم النقاط الرئيسية

• التعرف على مفهوم الاستثمار الإسلامي وأهميته
• فهم الأسس الشرعية للاستثمار وفق الشريعة الإسلامية
• التعرف على الأدوات الاستثمارية الإسلامية المتاحة
• معرفة معايير اختيار الاستثمارات الإسلامية المناسبة
• تطبيق استراتيجيات التنويع في المحفظة الاستثمارية

مفهوم الاستثمار الإسلامي وأهميته

الاستثمار الإسلامي يتوافق مع مبادئ الشريعة. يهدف لتحقيق التوازن بين النمو الاقتصادي والعدالة الاجتماعية². هذا النوع من الاستثمار يتجنب الربا والغرر والميسر.

يهدف لتحقيق الربح الحلال وتنمية المجتمع. يركز على الأنشطة الاقتصادية المفيدة والمنتجة.

التعريف بالاستثمار الإسلامي

الاستثمار الإسلامي هو إدارة الأموال وفق الشريعة. يتجنب المعاملات المحرمة مثل الربا والميسر³. يركز على الأنشطة الاقتصادية المنتجة للمجتمع.

مراعاة المسؤولية الأخلاقية والاجتماعية أساسية له.

الأهداف الاقتصادية والاجتماعية

الاستثمار الإسلامي يهدف لتحقيق أهداف اقتصادية واجتماعية متوازنة. على المستوى الاقتصادي، يسعى لتعزيز النمو والتنمية³. يركز على الأنشطة المنتجة والمشروعة.

على المستوى الاجتماعي، يركز على العدالة والرفاه للمجتمع. يهدف لإشراك الجميع في الأنشطة الاقتصادية وتوزيع الثروة بشكل عادل.

الفرق بين الاستثمار التقليدي والاستثمار الإسلامي

الاستثمار الإسلامي يختلف عن الاستثمار التقليدي. تجنب الربا والغرر والميسر يعتبر من أبرز الفروق³. يركز على الأنشطة الاقتصادية المشروعة والمنتجة.

يهدف لتحقيق الربح الحلال والمساهمة في تنمية المجتمع. لا يركز فقط على تعظيم الأرباح على حساب المسؤولية الأخلاقية.

“الاستثمار الإسلامي هو طريق لتحقيق النجاح المادي والروحي معًا، من خلال الالتزام بمبادئ الشريعة الإسلامية.”

الاستثمار الإسلامي يعكس نهجًا شاملاً. يجمع بين النمو الاقتصادي والعدالة الاجتماعية²³⁴. يعتبر طريقًا مميزًا للاستثمار والتنمية المستدامة.

الأسس الشرعية للاستثمار وفق الشريعة الإسلامية

الاستثمار الإسلامي يعتمد على مصادر شريعة مثل القرآن والسنة والإجماع⁵. هذه المصادر تحكم قواعد الاستثمار الإسلامي. تركز على تحريم الربا والميسر وتشجع على المشاركة في الربح والخسارة⁵.

مصادر الشريعة الإسلامية

القرآن والسنة هما مصادر التوجيه في الاستثمار الإسلامي⁵. العلماء يستخدمون الإجماع والقياس لتحديد الأحكام الشرعية⁵.

القواعد الأساسية للاستثمار الإسلامي

القواعد الأساسية تشمل تحريم الربا والميسر وتشجيع المشاركة⁵. هذه القواعد تضمن العدالة والشفافية في المعاملات⁵.

دور الفقهاء في تحديد الاستراتيجيات

الفقهاء يلعبون دوراً مهماً في تفسير الأسس الشرعية⁵. يقدّمون التوجيهات اللازمة لتطوير استراتيجيات الاستثمار الإسلامي⁵.

الاستثمار الإسلامي هو نهج استثماري يتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية وأحكامها، مع التركيز على تحقيق العائد الحلال والتنمية الاقتصادية المستدامة.

الاستثمار الإسلامي يضمن التوازن بين العائد والمخاطر⁶. يركز على القيم الأخلاقية والاجتماعية⁶.

الفقهاء يلعبون دوراً مهماً في تفسير وتطبيق الأسس الشرعية⁵. يضمنون التوافق مع الشريعة وحماية المستثمرين⁵.

أدوات الاستثمار الإسلامي المتاحة

هناك العديد من خيارات الاستثمار الإسلامي. يمكن للمستثمرين المسلمين اختيار الأسهم والصكوك الإسلامية، والصناديق الاستثمارية الإسلامية. كما يمكن الاستثمار في العقارات التي تتوافق مع الشريعة.

الأسهم والصكوك الإسلامية

الأسهم الإسلامية مفضلة للمستثمرين الذين يريدون مشاركة الأرباح. الصكوك الإسلامية بديل للسندات التقليدية، وتتوافق مع الشريعة⁷.

الصكوك تزيد من الشفافية والمسؤولية المالية للشركات. تقدم تقارير مفصلة للمستثمرين، مما يعكس التزامها بالشريعة⁷. على الرغم من التحديات، الطلب عليها يزداد⁷.

الصناديق الاستثمارية الإسلامية

الصناديق الاستثمارية الإسلامية توفر فرصاً متنوعة. تُدار بطريقة إسلامية وتراعي معايير الاستثمار الحلال.

العقارات كاستثمار إسلامي

الاستثمار في العقارات مفضل لكثير من المستثمرين المسلمين. هذا القطاع استقر نسبيًا ويقدم عوائد منتظمة. تملك العقارات تتوافق مع مبادئ الاستثمار الإسلامي.

تنوع أدوات الاستثمار الإسلامي يسمح للمستثمرين بتصميم محافظ استثمارية متوازنة. يلبي احتياجاتهم المالية مع الالتزام بالشريعة⁷.

“إن تطوير هياكل وطرق الصكوك ليواكب التحولات الاقتصادية والمالية يعكس استمرارية نمو تلك الأدوات المالية.”⁷

المستثمرين المسلمين يمكنهم اختيار الأدوات الاستثمارية المتنوعة. يتناسب هذا مع أهدافهم ومستوى المخاطر الذي يرغبون في تحمله، ضمن الالتزام بالشريعة⁷⁸.

معايير اختيار الاستثمار الإسلامي

عند البحث عن استثمارات تتوافق مع الشريعة، من المهم مراعاة عدة معايير. أولها تحليل الجدوى الاقتصادية للاستثمار. يجب التأكد من قدرته على تحقيق عوائد دون خسارة⁹.

يجب أيضًا تقييم المخاطر المرتبطة بالاستثمار. الاستثمارات الإسلامية قد تحتوي على مخاطر مختلفة عن الاستثمارات التقليدية. لذا، من الضروري معرفة هذه المخاطر⁹.

لا ينبغي إغفال مسؤولية المستثمر المسلم تجاه استثماراته. يجب التوازن بين الربح المادي والالتزام بالشريعة⁹.

الالتزام بهذه المعايير يضمن تحقيق أهداف المستثمر المسلم. يساعد في تنمية ثروته بطريقة مشروعة⁹.

الاستثمار وفقًا لهذه المعايير يضمن تحقيق أهداف المسلم. يساعد في التوازن بين العائد المالي والقيم الأخلاقية⁹.

استراتيجيات التنويع في الاستثمار الإسلامي

التنويع في الاستثمار الإسلامي ضروري لتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد¹⁰. الإحصائيات تظهر نموًا في الأرباح من الاستثمارات الإسلامية¹⁰. كما تدفقت أموال كبيرة إلى هذا المجال مؤخرًا¹⁰.

المستثمرون الإسلاميون يتبعون استراتيجيات متنوعة¹⁰. هذه الاستراتيجيات تشمل فرصًا في مختلف القطاعات.

أهمية التنوع في المحفظة الاستثمارية

التنويع يساعد في تقليل المخاطر وتحسين العوائد¹⁰. الاستثمارات الإسلامية شهدت تنوعًا في القطاعات¹⁰. هذا التغير كان إيجابيًا للأسواق المالية¹⁰.

هناك اهتمام متزايد بالاستراتيجيات الإسلامية في العالم¹⁰. هذا يدل على نمو هذا السوق.

استراتيجيات التنويع الفعالة

المستثمرون الإسلاميون يستفيدون من أصول متنوعة مثل الأسهم والصكوك والعقارات¹⁰. شركات كثيرة تتبع مبادئ إسلامية لنمو مستدام¹⁰. هذا يدل على توجه نحو ممارسات أخلاقية ومستدامة.

متابعة أداء المحفظة واستراتيجيتها

مراقبة مستمرة لأداء المحفظة ضرورية لنجاح الاستثمار¹⁰. التعديل وفقًا للتغيرات في السوق مهم¹⁰. هذه الممارسات تساعد في تحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد.

“لا يمكن للمستثمرين الإسلاميين الاكتفاء باستراتيجية واحدة فقط، بل عليهم التنويع بشكل فعال للحفاظ على محفظتهم وتحقيق النمو المستدام.” – خبير المالية الإسلامية

في الختام، التنويع ضروري لتحسين الاستثمار الإسلامي. الاستثمار في أصول متنوعة ومراقبة مستمرة للأداء تساعد في تحقيق نتائج مستدامة.

الاستثمار في الأسهم الإسلامية

في عالم الاستثمار الإسلامي، اختيار الأسهم المناسبة أمر مهم. يجب أن تكون الشركة متوافقة مع الشريعة. وأن الديون والأصول المحرمة لا تزيد عن الحدود المسموحة¹¹.

فهم هذه المعايير يساعد المستثمرين في العثور على فرص استثمارية مناسبة. هذه الفرص تحقق أهدافهم المالية بطريقة تتوافق مع الإسلام.

التحليل الفني والأساسي للأدوات الإسلامية

إلى جانب التوافق الشرعي، يجب على المستثمرين فحص الأسهم الإسلامية بدقة. هذا التحليل يساعد في تقييم أداء الشركات ووضع قرارات استثمارية مدروسة¹¹.

هذا ضروري لتحقيق أهداف الاستثمار الإسلامي. ويضمن موازنة بين المخاطر والعوائد المتوقعة.

المخاطر والعوائد المتوقعة

كما في الاستثمارات الأخرى، هناك مخاطر وعوائد في الأسهم الإسلامية¹². المستثمرين يجب أن يعرفوا المخاطر مثل مخاطر السوق والائتمان¹².

يجب أيضًا تقييم العوائد بدقة لتحقيق أهدافهم المالية والاستثمارية الشرعية.

اختيار الأسهم الإسلامية الناجحة يتطلب التوافق الشرعي والتحليل المالي الدقيق¹¹. هذه الممارسات تساعد المستثمرين في تحقيق عوائد مناسبة. وتبقى التزامهم بالمبادئ الإسلامية قويًا.

“الاستثمار في الأسهم الإسلامية هو طريق لتحقيق الازدهار المالي مع الالتزام بالقيم الأخلاقية.”

الصناديق الاستثمارية الإسلامية

الصناديق الاستثمارية الإسلامية تساعد المستثمرين المسلمين على تحقيق عوائد عالية. يتم ذلك بتحقيق الالتزام بالضوابط الشرعية. هذه الصناديق تتنوع وتشمل قطاعات مثل الأسهم والصكوك والعقارات¹³.

أنواع الصناديق الإسلامية

هناك أنواع كثيرة من الصناديق الاستثمارية الإسلامية. تشمل صناديق الأسهم، والصكوك، والعقارات، والسلع. كل صناديق لها خصائص ومخاطر مختلفة. يجب على المستثمر دراسة أهدافه قبل الاستثمار¹³.

كيفية اختيار الصندوق المناسب

اختيار صندوق استثماري إسلامي يتطلب دراسة عدة عوامل. من أهم هذه العوامل أداء الصندوق، سياسات الاستثمار، مستوى المخاطر، وأتعاب الإدارة. يجب أيضًا التأكد من التزام الصندوق بالضوابط الشرعية¹³.

العوائد والمخاطر في الصناديق الاستثمارية الإسلامية

العوائد في الصناديق الاستثمارية الإسلامية قد تكون أقل. لكن، توفر راحة البال للاستثمار وفقًا للضوابط الشرعية. من المهم معرفة أن هناك مخاطر مرتبطة بالاستثمار¹³.

في النهاية، الصناديق الاستثمارية الإسلامية توفر فرص استثمارية حلال. هي خيار جذاب للمستثمرين المسلمين¹⁴.

أهمية إدارة المخاطر في الاستثمار الإسلامي

الاستثمار الإسلامي يحتاج لإدارة فعالة للمخاطر. هذا لضمان تحقيق الأهداف المالية والشرعية¹⁵. يجب التعامل مع مخاطر السوق والائتمان والسيولة والتشغيل.

هذه المخاطر قد تؤثر على عوائد الاستثمارات الإسلامية¹⁵. لذلك، إدارة المخاطر أساسية لنجاح الاستثمار وفقاً للشريعة.

أنواع المخاطر في الاستثمار

المستثمرون الملتزمون بالشريعة الإسلامية يواجهون مخاطر مختلفة. من أبرز هذه المخاطر:

• المخاطر السوقية: تذبذب أسعار الأدوات المالية الإسلامية والتقلبات في معدلات العائد
• مخاطر الائتمان: عدم قدرة الأطراف المقابلة على الوفاء بالتزاماتهم التعاقدية
• مخاطر السيولة: صعوبة تحويل الأصول إلى نقد في الوقت المناسب وبالقيمة المطلوبة
• المخاطر التشغيلية: الأخطاء البشرية أو الفنية أثناء تنفيذ العمليات

استراتيجيات تقليل المخاطر

المستثمرون الإسلاميون يستخدمون استراتيجيات متنوعة لتصدي هذه المخاطر. من هذه الاستراتيجيات:

1. التنويع: توزيع الاستثمارات على مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات لتقليل التعرض للمخاطر¹⁶
2. التحوط المتوافق مع الشريعة: استخدام أدوات التحوط الشرعية كالمرابحة والمضاربة لحماية الاستثمارات
3. التحليل الفني والأساسي: دراسة متأنية للأوضاع السوقية والعوامل الاقتصادية المؤثرة

أمثلة على إدارة المخاطر بنجاح

بعض المؤسسات المالية الإسلامية نجحت في إدارة المخاطر بفعالية. استخدموا نماذج متطورة لتقييم المخاطر والعوائد¹⁵¹⁶. هذه النماذج تأخذ في الاعتبار معايير الشريعة الإسلامية.

“إن إدارة المخاطر في الاستثمار الإسلامي هي عملية متكاملة تتطلب التحليل الشامل للأوضاع والعوامل المؤثرة لضمان تحقيق الأهداف الشرعية والمالية.”

– خبير استثماري إسلامي

الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة

المستثمرين المسلمون يجدون فرصة جيدة في الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة. هذه المشاريع تلبي مبادئ الشريعة الإسلامية. كما تساعد في دعم المجتمعات المحلية وتحسين الاقتصاد¹⁷.

أفكار مشاريع متوافقة مع الشريعة الإسلامية

هناك مجالات كثيرة للمستثمرين المسلمين. مثل التجارة الإلكترونية والخدمات التعليمية والزراعة العضوية. هذه القطاعات توفر فرص استثمارية حلال تتوافق مع الشريعة¹⁷.

دعم المؤسسات التمويلية الإسلامية

المؤسسات التمويلية الإسلامية مهمة جدًا. توفر الدعم للمشاريع الصغيرة والمتوسطة. من خلال طرق مثل المشاركة والمرابحة والإجارة، توفر حلولًا تتوافق مع الشريعة¹⁷.

أثر الاستثمار على المجتمعات المحلية

الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة يؤثر إيجابيًا. يوفر فرص عمل وتعزز الاقتصاد المحلي. هذا يرفع مستويات المعيشة والرفاهية للأفراد والأسر¹⁷.

إحصاءات¹⁸ تظهر أهمية هذه المشاريع. تشكل 95٪ من إجمالي المشاريع في العالم. وتوفر 60٪ من إجمالي العمالة في القطاع الخاص¹⁸.

في أوروبا والولايات المتحدة، تمثل هذه المشاريع 60٪ من الاستثمارات. بينما في منطقة الخليج العربي، تبلغ النسبة 10٪ فقط¹⁸.

35% من المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تواجه صعوبات في الحصول على تمويل. بسبب عدم توافر حلول تمويلية تتوافق مع الشريعة¹⁸.

الاستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة المتوافقة مع الشريعة الإسلامية فرصة واعدة. يوفر لهم فرص استثمارية مربحة. كما يساهم في تنمية المجتمعات المحلية¹⁷.

الربح الحلال والالتزامات الشرعية

الاستثمار الإسلامي يركز على الربح الحلال. هذا هو الكسب المشروع الذي يتوافق مع الشريعة¹⁹. يتم تحصيل هذه الأرباح من خلال أنشطة تجارية واستثمارية شرعية.

الشرع يحدد كيفية تحصيل هذه الأرباح. يجب أن تكون مبنية على مبادئ العدالة والشفافية²⁰. كما يمنع الربا والغش في المعاملات.

مفهوم الربح الحلال

الربح الحلال هو الكسب الذي يتوافق مع الشريعة. يعتمد على مبادئ العدالة والشفافية²¹. هذا النوع من الربح يأتي من أنشطة مشروعة.

يساهم في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية للمجتمع.

كيفية تحصيل الأرباح وفقًا للشريعة

الشريعة توفر طرق لتحصيل الأرباح بطرق مشروعة. مثل نظام المشاركة في الربح والخسارة²¹. كما هناك الصكوك الإسلامية والمرابحة والقرض الحسن.

هذه الأساليب تضمن حقوق الأطراف المعنية. وتحقق العدالة والتكافل الاجتماعي.

القواعد المتعلقة بالربا والغش

الشريعة تحرم الربا بجميع أشكاله²¹. كما تمنع الغش والتدليس في المعاملات. تؤكد على مبادئ الشفافية والأمانة²⁰.

هذه القواعد تهدف إلى ضمان عدالة المعاملات. وحماية حقوق الأطراف المعنية.

“الربح الحلال هو الكسب الذي ينبع من الأنشطة المشروعة والبعيدة عن الربا والغرر، والذي يسهم في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية للمجتمع.”

تقييم أداء الاستثمار الإسلامي

لقياس نجاح الاستثمار الإسلامي، نلقي نظرة على مؤشرات أساسية. هذه المؤشرات تشمل العائد، ونسبة شارب، ومعدل الفائدة الإجمالي²². توفر هذه المؤشرات قياسًا موضوعيًا لنجاح الاستثمارات الإسلامية.

أهمية المراجعة المستمرة

من المهم جدًا مراجعة الاستثمارات الإسلامية دوريًا. هذا لضمان توافقها مع الشريعة وتحقيق الأهداف. المراجعة تشمل تحليل التدفقات النقدية ونسب السيولة²³.

كما تؤكد على أهمية مراعاة التغيرات الاقتصادية والاجتماعية.

التواصل مع المستشارين الماليين

من المفضل التحدث مع مستشارين ماليين مؤهلين. يمكنهم مساعدتك في تقييم أداء الاستثمارات وتحسينها. يساعدون أيضًا في تنويع المحفظة وتحديد مخاطر²⁴.

يضمنون أيضًا امتثال الاستثمارات للمبادئ الشرعية.

روابط المصادر

1. https://blog.zoya.finance/ar/halal-investing-101/ – الاستثمار الحلال 101: دليل المبتدئين للاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية
2. https://journals.ekb.eg/article_161505_25f8adf50ae1a2732e91b9adb72b95ee.pdf – PDF
3. https://www.dof.gov.ae/en-us/publications/Lists/ContentListing/Attachments/588/الأهمية الاقتصادية للصكوك الإسلامية.pdf – Microsoft Word – الصكوك الاسلامية part 2 V1.docx
4. https://yaaqen.com/articles/اسهم-السلع – أسهم السلع: ما هي وكيف يمكن تداولها؟ دليل 2024 – موقع يقين
5. https://iefpedia.com/arab/wp-content/uploads/2011/03/ضوابط-الاستقرار-المالي-في-الاقتصاد-الإسلامي-ميلود-زيد-الخير.pdf – PDF
6. https://ibnalislam.com/أحكام-استثمار-رؤوس-الأموال-الأجنبية-ف/ – أحكام استثمار رؤوس الأموال الأجنبية في الفقه والنظام- محمد بن صالح اليحيى- دكتوراه- المعهد العالي للقضاء- جامعة الإمام – موقع ابن الإسلام
7. https://islamic-economics.net/تطور-الصكوك-كأداة-تمويلية-إسلامية-مبت/ – تطور الصكوك كأداة تمويلية إسلامية مبتكرة: الإمكانيات والتحديات في دعم الشركات الناشئة والمتوسطة هناء سدراتي – المغرب- مجلة اقتصادنا الإسلامي
8. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/22317/1/MPRA_paper_22317.pdf – Microsoft Word – ÇáÕíÛ ÇáÅÓáÇãíÉ áÊãæíá ÇáãÔÑæÚÇÊ ÇáÕÛíÑÉ
9. https://www.argaam.com/ar/article/articledetail/id/669336 – هاشم السيد : البنوك الإسلامية تشهد تطوراً كبيراً خاصة علي المستوي الخليجي
10. https://web.awqaf.gov.sa/sites/default/files/2024-10/Awqaf-16-09-2024-v5-compress.pdf – تقرير
11. https://www.aljazeera.net/ebusiness/2024/3/22/مال-ورمضان-كيف-تبني-ثروة-وفق-المبادئ – كيف تبني ثروة وفق المبادئ الإسلامية؟
12. https://www.emiratesislamic.ae/ar/priority-banking/wealth-solutions/islamic-investment-funds – أفضل مصرف إسلامي في دولة الإمارات العربية المتحدة | الخدمات المصرفية الرائدة والمتوافقة أحكام الشريعة الإسلامية | الإمارات الإسلامي
13. https://cma.org.sa/Market/imf/Documents/0582-1-01-001.pdf – PDF
14. https://www.ifsb.org/wp-content/uploads/2023/10/ifsb4_arabic.pdf – س/ش 82 أ
15. https://rulebook.centralbank.ae/ar/entiresection/51 – قسم كامل | CBUAE Rulebook
16. https://imamjournals.org/index.php/jshs/article/download/446/376/766 – PDF
17. https://www.findevgateway.org/sites/default/files/publications/files/mfg-ar-methods-of-funding-small-projects-in-islamic-economies-44128_0.pdf – Methods of funding small projects in Islamic economies
18. https://islamonline.net/المالية-الإسلامية-المشاريع-الصغيرة/ – إسهامات المالية الإسلامية في تطوير المشاريع الصغيرة والمتوسطة – إسلام أون لاين
19. https://aliftaa.jo/Research.aspx?ResearchId=6 – عقود الخيارات المالية المعاصرة بين المجيزين والمانعين
20. https://www.aliftaa.jo/Research.aspx?ResearchId=84 – سبل النهوض بالتشريعات القضائية
21. https://almuslimalmuaser.org/2015/04/28/مبادئ-وضوابط-ومعايير-التمويل-الإسلام/أبحاث/ – مبادئ وضوابط ومعايير التمويل الإسلامي – مجلة المسلم المعاصر
22. https://iei.kau.edu.sa/Files/121/Files/149853_ABook-53.pdf – Microsoft Word – ÊÏÑíÓ Êãæíá ÇáÔÑßÇÊ ãÍãÏ ÚÈíÏ Çááå.doc
23. https://dspace.univ-ouargla.dz/jspui/bitstream/123456789/32677/1/abouda-bihmed.pdf – Microsoft Word – دور التشخيص المالي في تقييم الأداء المالي للبنوك الإسلامي
24. https://ae.linkedin.com/pulse/الاستثمار-المؤثر-ومبادؤه-التشغيلية-nizar-mashal – الاستثمار المؤثر والمبادئ التشغيلية